Tener la documentación preparada antes de pedir la hipoteca acelera mucho el estudio y te permite pedir oferta a varios bancos a la vez. Esta es la lista que piden casi todas las entidades en España.
Documentación personal
- DNI o NIE en vigor de todos los titulares y avalistas.
- Libro de familia o certificado de matrimonio o pareja de hecho, si procede, y capitulaciones matrimoniales si las hay.
- Sentencia de divorcio y convenio regulador, si existen, para conocer pensiones que pagas o recibes.
Si trabajas por cuenta ajena
- Las tres últimas nóminas, a veces las seis últimas.
- Contrato de trabajo, o un certificado de empresa con antigüedad y tipo de contrato.
- Informe de vida laboral actualizado, que se descarga gratis en la sede electrónica de la Seguridad Social.
- Última declaración de la renta (IRPF).
Si eres autónomo
- Declaraciones de la renta de los dos últimos años.
- Pagos fraccionados del IRPF (modelo 130 o 131) y declaraciones trimestrales y anuales del IVA (modelos 303 y 390) del último año.
- Recibos de la cuota de autónomos.
- Si tienes sociedad: impuesto de sociedades y cuentas anuales.
Al no tener nómina, el banco mira la estabilidad y la evolución de tus ingresos. Ayuda mucho llevar varios años de actividad y que la facturación no haya bajado.
Situación financiera
- Extractos de tus cuentas de los últimos seis meses, donde se vean los ingresos y los gastos fijos.
- Justificante de los ahorros que vas a aportar.
- Recibos y cuadros de amortización de otros préstamos que tengas.
- Informe de la CIRBE, que puedes pedir gratis al Banco de España, para revisar antes que el banco qué deudas constan a tu nombre.
Documentación de la vivienda
- Contrato de arras o de reserva, con el precio pactado.
- Nota simple del Registro de la Propiedad, que se pide online por unos 9 € y muestra el titular y las cargas.
- Último recibo del IBI.
- Si es obra nueva: licencia de obra, declaración de obra nueva y escritura de división horizontal.
- La tasación, que normalmente encarga el banco cuando la operación está preaprobada.
Consejos para que el estudio vaya rápido
- Escanéalo todo en PDF y nombra cada archivo claramente. Podrás enviarlo a varios bancos el mismo día.
- Revisa tu CIRBE antes que nadie: un préstamo olvidado o un aval antiguo pueden reducir lo que te prestan.
- Ordena tus cuentas los meses previos. Evita descubiertos, apuestas o gastos que transmitan desorden.
- Calcula antes cuánto te pueden prestar con nuestra calculadora de cuánto me presta el banco, para no buscar vivienda fuera de tu alcance.
Con todo esto, la respuesta del banco suele tardar entre una y tres semanas. Después llegan la tasación, la oferta vinculante y la firma, que explicamos en la guía de pasos para comprar una vivienda con hipoteca.